打前年申请了一张牡丹信用卡至今，吴先生总共进行过两次“信用消费”，一次是领卡当天在商场试买了一把剃须刀，另一次是在一个饭庄吃完饭用卡结了账。好几位收银员小姐围着电脑终端一通手忙脚乱，待到银行寄来结账单，一顿饭竟收了两次费。从此后，吴先生卡里的3000多元就再没动过。
信用卡本身是为了方便，而用卡麻烦多竟成为许多中国持卡人的感受，这大概是信用卡发明者、美国的麦克纳马拉先生始料未及的。北京日报对此进行了报道。
近5年来，包括信用卡、借记卡在内的各类银行卡每年发卡量递增64％，交易额递增76％。如今，全国已有15家发卡银行，发卡总量近9000万张。
可在美国工作过的刘先生却发现钱包里插了好几张卡，但往外掏得最多的还是现钞。在美国时，加油、用餐、订票、购物，小小一张信用卡无所不能、无处不用。而在国内上小餐馆吃饭，在超市买日用品，都不能刷卡。也就是说，信用卡还“插”不进我们的日常消费。
数据显示，如今，信用卡交易占全球社会消费品零售额的比重为5．5％，欧美国家更是高达11％，而我国则不到4％。1997年我国各类信用卡交易额为16863亿元，而扣除转账和提取现金后直接消费额仅为1063亿元。这就是说，多数人持有信用卡，只是拿它当一个账户或存折用。
吴先生说，不是我不想用信用卡，而是它无用武之地。统计数据支持了他的说法，截至1997年底，我国各商业银行共安装自动取款机1．7万台，销售终端机16万台，特约商户近18万，信用卡数与特约商户之比高达143：1，而同处于亚太地区的澳大利亚发卡量不足我国的一半，特约商户数却是我国的2倍。我国持卡人的用卡次数较低，3个月内的人均用卡次数仅为2次，而加拿大为40．5次，美国为28．5次。
特约商户的发展为什么跟不上信用卡的发展？贵友大厦财务部的赵小姐分析，一些小型商场店铺销售额本来就不高，如果再向银行交纳信用卡佣金的话，利润就更低了。在实际操作中，由于硬件设备、线路故障和冒名用卡等引起的诸多纠纷也让小本经营的商家对信用卡退避三舍。另一方面，因为一台信用卡划卡机价格不菲，一些银行也不愿意提供给那些使用频率不高的商家。
面对信用卡及各类银行卡的尴尬处境，许多发卡银行近年来已在想方设法，优化用卡环境，拓展用卡领域。
长城卡开发了“长城加油卡”、“长城邮电卡”、“长城收费卡”、“长城购物卡”等系列卡；工商银行北京分行正和国航联合开发牡丹卡自动购票系统，今年一季度，20台自动购票机将在市区繁华地段安装并正式投入运行，牡丹卡持卡人可以在自动购票机上直接购买国内各航班的飞机票。下半年，工行还将向全市机动车驾驶员发放牡丹交通IC卡。此卡具有安全管理、缴纳交通罚款、停车收费、汽车加油、转账消费等功能，可望成为驾驶员的电子钱包。
而如何降低信用卡的使用成本，进一步拓展其使用领域，将它的特约商户拓展到更广泛的日常消费领域，也许是迫切需要加以研究解决的一个课题。
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